¿Qué favorece al fraude por suscripción de telecomunicaciones?

Palabras clave

Contenido patrocinado: 
Una gran parte del fraude podría clasificarse como deuda incobrable
Autor:
$7 mil mdd se atribuyen a este tipo de delitos, por suscripción y absorción de cuentas de celulares
Identidad robada

El fraude por suscripción ocurre cuando un estafador utiliza su identidad o una identidad robada o sintética para obtener dispositivos y servicios móviles sin la intención de pagarlos.

INFORMACION

La Communications Fraud Control Association (Asociación para el Control de Fraudes en Comunicación) estima una pérdida total global por fraude de aproximadamente $29 mil millones anuales, de acuerdo con una Encuesta Global de Pérdidas por Fraude CFCA 2017. De esta cifra, más de $7 mil millones se atribuyen a fraudes por suscripción y absorción de cuentas.

Mel Prescott, representante de FICO, señala que existen diversos ejes que favorecen al fraude por suscripción, incluyendo:

  • Proliferación de información de identidad digital. La cultura “lo quiero ahora” de los consumidores actuales significa que las tecnologías que amamos utilizar por su conveniencia facilitan a los estafadores hacer lo que hacen; por ejemplo, bots diseñados para analizar credenciales de ingreso o generar órdenes de compra utilizando identidades sintéticas o robadas.
  • Cantidad creciente de incumplimiento en los datos entre todas las industrias. Esto resulta en estafadores organizados con información de consumidores esperando a que decidan utilizarla.
  • “Convergencia” del fraude. Ya que actualmente muchos servicios emplean el teléfono inteligente como punto de contacto para verificación como un Código Individual vía SMS, la cuenta móvil del consumidor se ha vuelto fundamental como parte de una cadena de autenticación en diversos servicios, como la banca electrónica.

Por lo tanto, los estafadores se enfocan en cuentas de consumidores para no solo defraudar a las empresas de telecomunicaciones, sino también a los consumidores para manipular sus servicios financieros u otro tipo de servicios.

Fraudes propios por suscripción

Las soluciones que ofrecen verificación de la identidad o servicios de validación no son capaces de enfocarse en la cuestión crítica de fraudes propios — son aquellos consumidores que tienen identidad propia pero que no tienen la intención de pagar por servicios o dispositivos. Y la pregunta de intención puede irritar a los sistemas de evaluación de crédito y fraude de identidad, el fraude propio por subscripción parece un problema de riesgo crediticio de morosidad / incumplimiento.

Una gran parte del fraude podría clasificarse como deuda incobrable, lo cual también tiene consecuencias en las operaciones de cobranza de recursos a largo plazo. Si la compañía está intentando cobrar una deuda donde no existe la intención de pagar, entonces es una pérdida de recursos, así como un costo potencial de oportunidad.

Te interesa leer: Compañías mexicanas confían en su protección contra ataques cibernéticos: FICO

El fraude propio también incluye una proporción significativa de “mulas”, que comúnmente se enfoca en estudiantes universitarios. Se les instruye solicitar tantos dispositivos como puedan con la promesa de obtener dinero rápido. Generalmente, la mula no considera el impacto que esto tendrá en su calificación crediticia futura o tal vez no les importa, como es el caso de estudiantes extranjeros que obtienen dispositivos justo antes de regresar a su país y dejan sus deudas atrás.

Y, por su puesto, una vez que una suscripción se activa y está en las manos de un estafador organizado, el fraude por suscripción puede ser el antecedente para cometer otro tipo de fraude de telecomunicaciones, tales como un fraude de transferencia internacional de ingresos y variación de interconexión.

Reconocer la intención de pagar

Obviamente, es mejor evitar un contrato fraudulento antes de que se realice en vez de buscarlo a través del monitoreo del tráfico de red. En ese punto, una gran parte del daño ya está hecho y, si se proporcionó un dispositivo, ahora es una pérdida financiera.

Aunque es fácil nombrar lo obvio y que los CSP podrían evitar el fraude por suscripción en el punto de venta, la realidad es mucho más difícil. Como se mencionó anteriormente, la capacidad de identificar la intención de pagar no es fácil. Los equipos de fraude necesitan ser sofisticados para identificar el fraude por subscripción, sin tener un impacto en las contrataciones de los consumidores que son genuinos.

Existen varios tipos de operación del fraude que se deben tomar en cuenta, desde grupos organizados hasta oportunistas tentados a tomar ventaja de un proceso deficiente o con lagunas, hasta estafadores “inesperados” que realizan actividades fraudulentas, hasta el fraude de “tirar la piedra y correr”, que es agresiva en términos de velocidad y de valor robado.

Contenido relacionado: